您可以通过本节所介绍的流程以来减少的欺诈风险。我们强烈建议您考虑本章所描述处理欺诈的过程，并按照您的业务类型和实际情况落实这些具体的步骤。请注意，交易规则可能会影响你遭受到的风险水平。
一、对订单进行验证
对订单进行验证可以分为接受、审查、拒绝这三个不同的状态。对于非可疑的订单，可以立即接受并执行。对于可疑的订单，就应该加以审查，你可以采用下面几种方式来处理可疑的订单：
u建立一个非安全订单的标准，例如，订单金额在50美金以下，并且信用卡地址验证和安全码验证无误的订单为非可疑订单，进行立即处理。
u建立一个可疑订单的标准，例如，订单金额在100美金以上，并且信用卡地址验证和安全码验证之一存在不匹配的情况，将此订单归类为可疑订单，需要对客户进行调查。
u立即拒绝的订单，例如，订单金额在200美金以上，并且信用卡地址验证和安全码验证均不匹配，或者此客户与反欺诈数据库匹配、以前存在不良交易记录等，将此订单立即拒绝。
某些第三方支付提供商提供付款延迟担保服务，这样商家就有时间对可疑的订单进行审查后再确定是否接受消费者的支付。
二、依据警示进行处理
根据自身的业务，设立一个处理程序，用它来处理第三方支付提供商发出的警示信息。通常的，第三方支付服务商会给出警示信息，并说明原因，用来提示商家注意潜在的风险。商家可以依据这些警示进一步处理。但是，有时候第三方支付服务商只给出警示，并不会提供详细的解释。例如，因为第三方支付服务商都拥有自己的不良客户记录，他们有时候会对这些客户的订单向商家提示，但不便提供说明。商家要注意所有的被警示的订单，即便对于那些看似正常的订单也不能掉以轻心。
三、设立筛选程序
通过设立筛选程序，能够识别和锁定存在风险的订单。通常的筛选参数有客户的姓名、电子邮件地址、IP地址等。某些第三方支付服务商会提供风险管理模块，商家在模块里可以对筛选标准进行设置。例如，对来自某些国家的支付进行自动拒绝。一般在筛选程序考虑下列因素：
u姓名和联系方式检查
u电子邮件和IP地址检查
u国家和地区检查
四、选择恰当的支付方式
在线销售的商家需要依据自身的业务来选择适当的支付方式，例如对于金额较低的商品，因为遭受欺诈的风险较低，所以可以使用非3D验证的信用卡通道。对于高风险的商品或价值较高的商品，采用3D验证的信用卡通道，或者银行电汇。当你在使用某种支付方式的时候，请务必了解每一个细节。比如，某些种类的信用卡并不不支持验证，因此，不支持Chargeback责任转移，这意味着总是商家来承Chargeback的损失，而不是发卡银行。需要注意的是，在法律方面，不同的国家的立法可能会影响某些类型的在线业务的付款方式。例如，最近美国已立法禁止使用信用卡进行网上赌博的支付。
五、消费者注册
如果您的在线销售业务有具体的风险，而且您的目标客户群可以接受的话，可以考虑强制用户注册的方式来接纳新客户，这将排除一些潜在的风险购物。例如，在注册时，进行一些验证，确定这个客户的身份真实性，这种验证也是非常方便的，如利用电子邮件、电话或手机短信进行身份验证。对于某些特殊行业来说，也可以将会员分成等级，使用一个标准，区别初始成员和VIP成员，经过验证和考察期的客户才能够升级为VIP会员，从而享有专有的服务或产品。如果有意外发生，也可以将某些客户排除在VIP名单之外，以此拒绝接受这些有风险客户的订单。在进行消费者注册的时候，下列条款可以使用：
u需要真实姓名的全称和详细地址。（便于进行背景调查）
u需要使用电话黄页上的电话号码注册。（如果没有的话，可以要求申请人提供电话账单）
u不接受只有手机号码的注册。（因为某些国家和地区提供临时的手机卡）
u在开始的时候只提供有限的付款方式。
u限制不同的级别的金额或客户使用不同的付款方式。
u为第一次购买产品的客户设定的最高金额。
u货物只交付给客户的登记住址或信用卡账单地址。
u坚持让客户在收到货物时提供签收，或对登记的顾客，要求适当的身份证明。
六、送货保障
下面所提供的一些手段，将有利于您避免欺诈的风险：
u限制送货的国家，如那些欺诈较多的国家。
u进送货给已经注册的用户。
u如果购买人和收货人不同，要求传真身份证、驾驶执照等。
u保留交易及物流证据提供至少12个月。
u指示物流公司只在客户家门口签收，并确定签收人为房主。
u当被要求送货到办公地点时，提供一个私人签收密码，将密码传送给收货人，这样只有消费者提供密码后才给予签收。
u拒绝送货到一个通用地址如办公楼，邮局，机场，火车站，工业区等。如果你决定交付，要确认收件人的确切位置和身份。
u只提供立即发运给你觉得非常安全的消费者，如那些有良好购买记录的消费者。
七、网站警告
将某些反欺诈标志和安全标志名列在网站上，并宣称发生欺诈案时，将向有关当局进行举报或者采取法律行动。
对于在线销售网站收款来说，最核心的工作就是进行支付过程中的风险控制和反支付欺诈。这两部分也是本书最引以为傲的内容。本书的作者李鹏凭借多年在网上支付处理的经验，精心总结出了以下这两方面的内容。在支付风险控制方面，本书总结了网上支付欺诈现状，概述了网上支付欺诈的风险，给出了国际领先的支付欺诈防范、评估风险和计算损失的方法。
在反支付欺诈方面，本书提供了反支付欺诈的完全解决方案。这个方案不仅从技术方面还从经验方面为在线销售的商家建立了反欺诈的防火墙。解决方案的内容包括：信用卡欺诈的预防、控制信用卡欺诈的方法、避免Chargeback的经验、如何辨别可疑的欺诈行为、对客户进行背景调查、调查可疑订单的方法等内容。最后，针对常用的PayPal支付，专写了PayPal交易争议处理的经验，内容包括PayPal账户操作指南和PayPal争议处理指南。
[以上内容摘自《网上支付-网商成功之道》，我自己写的新书，下个月就正式出版了。以前一直在外贸B2C方面，这两年打算尝试一下国内市场，特来淘之家取经,交一些做国内市场的朋友。]
